지난번 정리한 서민금융진흥원 보증서 발급 방법에 이은 성실상환증명서 발급 방법 가이드입니다. 현재 성실상환자 인센티브 조건을 만족하고 있거나 자격 획득을 위해 정보를 검색하시는 분들께 도움이 될 내용으로 작성했습니다.
서민금융진흥원 성실상환증명서는 여러 가지 성실상환자 혜택을 받기 위해 필요한 기본 조건이니, 조건과 발급 방법을 찬찬히 읽어보시고 자격이 된다면 꼭 발급받는 것을 추천합니다.
관련된 내용으로, 이전에 작성한 서민금융진흥원 보증서 발급 방법에 대한 글 링크를 아래 버튼에 연결해두었습니다. 서민금융진흥원 보증서 발급에 관심이 있으신 분들은 함께 살펴보셔도 좋을 내용입니다.
성실상환증명서란?
경제활동을 하다보면 여러 가지 채무 상황에 처하기 마련인데, 이 채무를 성실하게 상환하고 있거나 변제했다는 것을 증명하는 서류가 바로 '성실상환증명서'입니다.
성실상환증명서를 발급하기 위해서는 '성실상환 조건'을 만족하는지 먼저 확인해야 합니다. 말장난 같아 보일 수 있지만, 서민금융진흥원에서 제공하는 '성실상환' 상태의 조건이 있기 때문에 실제로 존재하는 개념입니다.
성실상환증명서 발급 조건
성실상환은 성실상환자 혜택마다 조금씩 다른 세부기준이 적용되기 때문에 내가 어떤 혜택을 목표로하고 있는지에 따라 미세하게 다른 조건들이 있습니다. 하지만 큰 틀에서 보면 1) 채무를 성실하게 변제하고 있거나 2) 상환을 완료한 상태, 둘 중 한 가지를 의미합니다.
성실상환이라는 단어만 놓고 보면 '상환을 완료한 사람들에게 해당되는 거 아냐?' 라고 생각할 수 있는데, 아직 채무관계가 청산되지 않았더라도 성실상환 조건에 해당될 수 있습니다.
신용회복위원회의 채무조정을 받은 경우가 아니더라도 성실상환자 자격 조건을 만족할 수 있다는 것 알고 계셨나요?
성실상환자 자격 알아보는 방법
본인이 성실상환자 자격이 있는지 여부는 내가 어떤 혜택을 받고싶은지에 따라 달라진다고 위에서 서술했습니다. 대표적인 성실상환자 혜택으로는 '특례전세자금보증혜택', '성실상환자 대출' 두 가지가 있습니다.
특례전세자금보증 혜택을 받기위해 성실상환증명서를 발급받으려는 경우, '신용회복지원자'로 구분되는 자격 조건을 알아봐야 합니다.
전세특례보증은 서민지원정책을 연체 없이 9개월 이상 상환해 왔거나, 최근 3년 이내에 보증신청 대출 건의 상환을 완료한 사람들을 성실상환자라고 부릅니다.
'성실상환자 대출' 혜택을 받기 위해 성실상환증명서를 발급받으려는 경우라면 신용회복위원회의 성실상환자격을 찾아봐야 합니다.
신용회복위원회(신복위)는 채무조정이 확정된 다음, 성실하게 채무를 변제하고 있거나 완료한 사람들에게 성실상환자 자격을 부여합니다.
성실상환자격 혜택의 구체적인 예시
성실상환자격 혜택의 더 구체적인 예를 들면 국민은행에서 발급받을 수 있는 '채무조정 성실상환자 카드'가 있습니다. 이 카드는 성실상환자 대출과도 관련이 있습니다.
채무조정 상태일 때 신용카드를 발급받는 것이 매우 힘들다는 것은 이미 잘 알고 계실 것입니다. 신용회복위원회나 한국자산 관리공사의 변제계획을 이행하면서, 24개월 이상 연체 없이 상환하고 있거나 변제를 완료한 사람들은 소액 신용카드를 발급받을 수 있게 해 주는데요, 그 신용카드가 바로 '채무조정 성실상환자 카드'입니다.
또 다른 채무조정 성실상환자 카드는 신한은행에서 발급받을 수 있는데, 신한은행은 후불교통카드 기능이 추가된 체크카드, 월 30만 원의 소액 신용한도를 부여한 체크카드를 발급받을 수 있습니다. 국민은행은 신용카드를 발급해 주는 반면 신한카드는 조건부 신용을 활용할 수 있는 체크카드를 발급하는 차이가 있습니다.
채무조정 후 6개월 이상 연체 없이 상환할 경우 후불교통카드 기능을 활용할 수 있고, 1년 이상 연체없이 성실상환했을 때 30만 원 한도의 신용을 활용할 수 있습니다.
총 네 가지의 성실상환자 혜택에 대해 알아보았는데, 각 혜택마다 요구하는 조건이 조금씩 다른 것을 확인할 수 있습니다. 대출, 카드개설에 대한 부분은 채무조정을 거쳐야 하고, 전세특례보증은 9개월의 기간이 있는 등 차이가 있었습니다.
따라서 성실상환 자격 획득 조건과 가능여부는 지원하려는 정책사업, 금융서비스에서 규정하는 사례 등을 살펴보고 전략적으로 준비를 해야 합니다.
서민금융진흥원 성실상환증명서 발급 이유
위에서 살펴본 것처럼 각 정책이나 금융제도마다 조건이 다르다면, 왜 서민금융진흥원에서 성실상환증명서를 발급받는 걸까요? 이유는 간단합니다. 서민금융진흥원이 한국주택금융공사와 업무 협약을 체결해서, 진흥원에서 발급한 성실상환증명서로 전세특례보증 상품을 신청할 수 있기 때문입니다.
서민금융진흥원 성실상환증명서는 전세특례보증 외에도 '미소드림적금(금리 최대 10%)', '징검다리론'을 신청할 수 있는 조건으로 활용되기도 합니다.
서민금융진흥원은 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론 같은 정책서민금융에 대한 보증서를 이미 발급하고 있기 때문에 성실상환 자격의 검증을 진행할 조건을 이미 갖추고 있습니다.
전세특례보증의 조건 중 '서민지원정책을 연체 없이 9개월 이상 상환'하는 조건을 다른 어떤 기관보다 확실하게 검증할 수 있는 곳이기도 합니다.
이를 바탕으로 10곳의 협약은행들에 제출할 수 있는 증명서를 발급하고 있는데, 협약은행 중 신한은행의 경우 증명서를 직접 발급하지 않아도 은행에서 바로 조회를 할 수 있습니다.
서민금융진흥원의 성실상환증명서 취급 은행 리스트는 아래와 같습니다.
서민금융진흥원 성실상환증명서 취급 은행
- KB국민은행
- IBK기업은행
- 농협은행
- BNK 경남은행
- BNK 부산은행
- 신한은행
- 우리은행
- 하나은행
- 제주은행
- DGB 대구은행
서민금융진흥원 성실상환증명서 발급 방법
성실상환증명서의 발급 이유와 개념을 알아보았으니, 이제 어디서 어떻게 발급받는지 안내드리겠습니다.
서민금융진흥원 홈페이지에 들어가면 의외로 항목이 너무 많아 원하는 서비스를 찾기 어려워하는 분들이 많이 있습니다. 신한은행을 이용하는 분들이 아니라면 직접 증명서를 발급받아야 하는데, 성실상환증명서 발급 신청 페이지로 바로 접속할 수 있는 링크를 아래 버튼에 연결시켜 두었습니다.
버튼을 클릭하시면 서민금융진흥원의 성실상환증명서 신청페이지가 바로 접속되니, 본인인증 후 증명서 발급신청을 진행하시면 됩니다.
서민금융진흥원 성실상환증명서 발급 조건
위에서 안내한 내용은 각 혜택별 성실상환자격조건이었다면, 지금부터 안내드리는 내용은 서민금융진흥원의 성실상환자격 획득 조건입니다.
서민금융진흥원에서는 두 가지 조건만 만족하면 성실상환증명서를 발급해 주는데, 소득과 상환이력을 보게 됩니다.
- 증명서 발급 신청일 기준 연소득이 4,500만 원 이하일 것
- 정책서민금융상품(새희망홀씨, 바꿔드림론, 햇살론, 미소금융 등) 이용 중 연체 없이 9개월 이상 상환 중일 것
신청일을 기준으로 3년 이내에 정책서민금융상품 상환을 완료한 사람은 두 번째 조건을 만족한 것과 동일한 자격을 갖게 됩니다.
다른 혜택들은 한 가지 기준만 만족하면 되는 반면, 서민금융진흥원의 성실상환 자격은 소득이라는 요소가 추가되어 있습니다. 그렇지만 서민정책금융상품을 이용하시는 분들이라면 이미 소득조건을 만족하고 있는 분들이기 때문에 9개월 동안 연체가 없기만 하면 모두 증명서를 발급받을 수 있습니다.
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